La Provincia de La Rioja busca avanzar con un nuevo mecanismo destinado a brindar alivio a las familias que atraviesan situaciones de sobreendeudamiento y acumulan obligaciones en mora. La iniciativa propone establecer reglas para refinanciar determinadas deudas, limitar el crecimiento de intereses y facilitar acuerdos de pago que permitan a los hogares recuperar progresivamente su capacidad financiera.
El proyecto plantea la creación de un Régimen Provincial de Refinanciación Responsable de Deudas en Mora y Protección frente al Sobreendeudamiento de las Familias, dirigido a consumidores y usuarios de servicios financieros que tengan domicilio en la provincia.
La propuesta contempla obligaciones vinculadas con préstamos personales, tarjetas de crédito, mutuos y otras formas de financiamiento otorgadas por bancos, entidades no bancarias, proveedores de crédito, fintech y plataformas que desarrollen actividades comerciales en territorio riojano. Para acceder al régimen, las deudas deberán registrar una mora de al menos 60 días.
Uno de los principales objetivos es evitar que una deuda atrasada se transforme, con el paso del tiempo, en una obligación prácticamente imposible de cancelar. Para eso, se establece que quienes se encuentren en mora podrán solicitar una refinanciación y que el acreedor deberá presentar, dentro de un plazo de 15 días hábiles, al menos una alternativa que cumpla con las condiciones fijadas por el nuevo régimen.
Los planes deberán contemplar entre 12 y 36 cuotas. Además, la tasa aplicada no podrá superar la tasa de intereses moratorios publicada por el Banco Central de la República Argentina.
El proyecto también incorpora límites sobre los intereses punitorios y los cargos adicionales. Entre las medidas previstas figura la prohibición de una capitalización sucesiva de intereses que termine incrementando de manera desproporcionada el monto adeudado. A su vez, los gastos administrativos y las comisiones no podrán superar, en conjunto, el 2 por ciento del monto refinanciado.
Otro punto central está relacionado con la transparencia. Las propuestas deberán informar claramente la tasa efectiva anual, el costo financiero total, el sistema de amortización y el monto final que deberá afrontar la persona que acceda al plan.
La iniciativa parte de una premisa concreta: permitir que el acreedor tenga posibilidades reales de recuperar el dinero, pero sin colocar al deudor en una situación en la que resulte imposible cumplir con sus obligaciones.
El proyecto también busca aprovechar las competencias provinciales para intervenir sobre determinados procedimientos de ejecución. La intención no sería modificar las garantías ni eliminar las deudas existentes, sino establecer mecanismos temporales que permitan abrir una instancia de negociación antes de avanzar con determinadas acciones de cobro.
Desde el ámbito provincial se sostiene que el problema del endeudamiento familiar está relacionado con una situación económica más amplia. La pérdida de ingresos y el aumento de los gastos cotidianos llevaron a numerosos hogares a recurrir al crédito incluso para cubrir necesidades básicas.
En ese escenario, la propuesta pretende funcionar como una herramienta de contención para las familias que quedaron atrapadas entre ingresos insuficientes, cuotas acumuladas e intereses crecientes.
Sin embargo, desde el propio sector impulsor se reconoce que una solución definitiva requiere cambios económicos de mayor profundidad. El régimen de refinanciación aparece así como una herramienta destinada a ganar tiempo, ordenar las obligaciones y generar condiciones de pago más razonables.
El desafío será encontrar un equilibrio entre dos necesidades: que las entidades puedan recuperar los créditos otorgados y que las familias riojanas tengan una oportunidad concreta de ponerse al día sin quedar atrapadas en un círculo permanente de endeudamiento.